Семейная ипотека будет под 12%? Причины изменений и как это отразится на покупателях в регионах

Семейную ипотеку ждёт перезагрузка: с 1 июля условия выдачи могут серьёзно измениться. По информации участников рынка, власти готовят дифференцированную ставку – она будет зависеть от количества детей в семье. Девелопер «Капитал» разобрался, откуда это пошло и чем обернётся для покупателей в регионах.

Что может измениться

Застройщики и риелторы готовят покупателей к очередному изменению условий получения льготной ипотеки. Напомним, что сейчас семейная ипотека выдаётся под 6% годовых. Максимальная сумма кредита для регионов – 6 млн рублей, а для столичных регионов – 12 млн. С 1 июля, как ожидается, ставка станет разной:

семьи с одним ребёнком – 10–12%;

семьи с двумя детьми – 6%;

многодетные – 4%.

Почему это важно знать

Большинство заёмщиков по семейной ипотеке – семьи с одним ребёнком. Для них рост ставки до 12% – т.е. фактически в два раза – означает ощутимый скачок ежемесячного платежа. К примеру, при кредите в 6 млн рублей на 20 лет платёж по ставке 6% составляет около 43 тысяч рублей в месяц. При ставке 12% он вырастет до 66 тысяч. Разница – 23 тысячи ежемесячно, или 276 тысяч ежегодно. Для региональных заёмщиков это большая сумма.

Откуда это пошло

Ещё в сентябре прошлого года Минфин поддержал идею снижать ставку при рождении следующих детей, а в феврале Владимир Путин поручил правительству и Центробанку проработать этот вопрос к 1 июня. В марте Михаил Мишустин дал аналогичное задание Минфину и Минстрою – исполнить к 1 июля.

Власти хотят сделать семейную ипотеку более адресной и доступной для многодетных семей. Это называют «демографическим стимулом» чем больше детей в семье, тем ниже ставка.

Последний раз программу корректировали в феврале. Теперь действует правило «одна семья – один льготный кредит». Взять второй можно, только погасив первый и при условии рождения ещё одного ребёнка. Супруги в официальном браке – обязательные созаёмщики, а основной заёмщик должен быть прописан вместе с ребёнком. Всё это было сделано, чтобы граждане не злоупотребляли льготными условиями и не брали по несколько ипотек.

Что происходит сейча

На фоне новостей об ужесточении правил девелоперы и агентства недвижимости фиксируют значительный рост числа обращений и сделок. Застройщики готовились к мертвому сезону в период длинных весенних праздников, но покупатели удивили их нетипичной активностью.

Усугубляет ситуацию «слуховый» характер изменений. Вплоть до того, что за месяц банки могут вовсе приостановить выдачу, дожидаясь прояснения условий. 

Это похоже на ситуацию прошлого года, когда покупатели стремились оформить льготную ипотеку по старым условиям до 1 февраля.

Что говорят эксперты

Руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин поделился прогнозом в беседе с «Газетой.ру»:

"Мы ожидаем заметный рост числа заявок и ипотечных сделок в июне. Для многих семей это может стать попыткой "успеть" оформить ипотеку по действующим условиям до возможного изменения ставок и параметров программы. Особенно это касается покупателей, которые уже находятся в процессе выбора жилья и накопили необходимый первоначальный взнос.

Для семей с одним ребенком ежемесячный платеж при ставке 12% увеличится сразу на 70% от текущих условий, это очень сильно ударит по семейному бюджету и покупку жилья в некоторых случаях семье придется отложить».

По словам Овечкина, дополнительное давление на рынок окажет и ужесточение требований к заемщикам со стороны Центробанка:

"Банки будут внимательнее смотреть на уровень долговой нагрузки, стабильность и величину дохода, а также на размер первоначального взноса. Покупателям с показателем долговой нагрузки более 80% и первоначальным взносом менее 20% получить кредит будет практически невозможно"

Директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов выразил предположение в своём телеграм-канале, что условия могут оказаться даже жёстче, чем анонсировалось ранее:

«По нашим данным, все-таки доля семейной ипотеки понизится с 1 июля быстрее, чем ожидалось, так как пока самый проходной вариант, который обсуждается, – это ставка 12% при одном ребенке, 10% при двух и 8% при трех и более. […]

Скорее всего, это похоже на правду, так как при текущих ставках затраты бюджета просто огромные, а при варианте 12-10-8 хотя бы что-то уже подъемное для бюджета».

Что это значит для покупателя

Решение ещё не принято официально, но времени до июля остаётся немного. Участники рынка советуют не затягивать: пока действуют текущие условия, можно успеть взять кредит по выгодной ставке.

Чтобы разобраться во всех нюансах и объективно оценить свои возможности – можно обратиться к экспертам компании «Капитал». Ипотечные брокеры компании ежедневно отслеживают ситуацию на рынке и помогут вам принять решение взвешенно и без паники.